5 главных причин инвестировать в одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это захватывающее новое явление. Впервые кредиторы могут эффективно найти заемщиков, которые ищут личные кредиты, не обращаясь в банк. Этот эффективный процесс приносит пользу заемщику, предоставляя ему дополнительный способ получения личного займа без необходимости соблюдения строгих банковских ограничений. Кредитор получает выгоду, будучи способным взять на себя роль кредитного офицера в банке и решая, какой кредит он желает финансировать, и получает вознаграждение с более высокой процентной ставкой за свои усилия.

Эффективность P2P-кредитования — это то, что снижает затраты для заемщика и кредитора и позволяет обеим сторонам получать выгоду от более низких процентных ставок, чем может предложить банк. Эти низкие процентные ставки делают равноправное кредитование привлекательным для заемщиков. В то же время обращайтесь к людям, которые ищут большую отдачу от своих инвестиций, чем они могут получить на своем банковском счете.

Как и в любой другой транзакции, чем меньше вовлеченных сторон, тем эффективнее становится процесс. Меньшее количество рук, которые должны видеть возврат, снижает стоимость транзакции и приносит пользу сторонам, которые все еще участвуют в транзакции. В этом случае люди могут видеть, как обе стороны получают одинаковую выгоду от удаления роли банка в процессе.

Банк продолжит доминировать на рынке персональных кредитов. Однако со временем одноранговое кредитование станет большей частью рынка персональных кредитов. По мере того, как заемщики все больше узнают о способах достижения более низкой процентной ставки по кредиту, они обращаются к кредитованию p2p, прежде чем обращаться в банк.

Инвестирование с одноранговым кредитованием является довольно новой концепцией, обеспечивающей множество преимуществ для инвестора. Этот тип инвестирования стал альтернативным способом вложения денег, потому что банки больше не участвуют, давая инвестору лучшую отдачу от их денег. Вот 5 главных причин, почему кто-то хотел бы инвестировать свои деньги, используя одноранговое кредитование.

1. Точно знать, куда вкладываются ваши деньги

Одноранговое кредитование, или короткое кредитование p2p, приятно, потому что вы инвестируете в других людей. Ваши деньги используются другими людьми, которые пытаются улучшить свою жизнь, будь то выход из долгов, финансирование бизнеса или использование этих денег для улучшения своего дома. У каждого заемщика есть история, и на основе этой истории вы можете выбрать заемщика, с которым вы можете иметь дело или просто хотите помочь.

2. Начните инвестировать всего с $ 25.

Если у вас есть минимум $ 25 для инвестирования, вы можете начать инвестировать в одноранговое кредитование. В отличие от многих банков и паевых инвестиционных фондов, где вы должны вложить сотни или тысячи долларов, чтобы начать. С помощью p2p-кредитования вы можете инвестировать в меньшие приращения денег, намного быстрее получая инвестиционный счет.

3. CD осталось заплатить менее 3%

Даже несмотря на то, что CD защищены и застрахованы FDIC, вы, скорее всего, потеряете деньги из-за инфляции, если прямо сейчас получите пятилетний компакт-диск. В настоящее время, по данным bankrate.com, максимальная доходность составляет 2,61%, при 2-летнем CD на 2%. Если вы пытаетесь вырастить гнездо, инвестирование через компакт-диск не будет очень эффективным.

4. Вы получаете истинную диверсификацию в своем инвестиционном портфеле

Специалисты по финансовому планированию говорили, что диверсификация является важным аспектом инвестирования. Кредитование P2P помогает обеспечить именно это. Вы инвестируете в совершенно другой класс активов, потребительский кредит, как класс активов, который недоступен в большинстве традиционных инвестиций. В 2008 году почти каждый класс активов потерял свою стоимость, что делает инвестиции традиционно более рискованными. Благодаря одноранговому кредитованию вы увеличиваете диверсификацию своего инвестиционного портфеля.

5. Вам не нужно иметь дело с Уолл-стрит или банками

Все мы знаем, как крупные банки и финансовые институты на Уолл-стрит были главной причиной финансового кризиса, от которого все пострадали. Используя одноранговое кредитование, вы можете полностью отказаться от использования этих учреждений и получить более высокую отдачу от своих денег. Ваши деньги в надежных руках с помощью p2p-кредитования, а не в учреждениях, которые принимали неверные решения и демонстрировали высокую степень жадности по отношению к другим с трудом заработанным деньгам. С p2p-кредитованием вы контролируете ситуацию.

Марта хотела купить новую машину, когда ее старый Ровер уступил, и ей потребовалось около 2500 фунтов, чтобы купить ту, которая ей понравилась. Её банк предложил ей кредит под шокирующие 29% на 2500 евро сроком на 4 года. Это было далеко от ее средств. Когда она спросила своих друзей о более приемлемой ставке по кредиту, она столкнулась с социальным кредитованием и решила попробовать. В течение следующих трех недель она получила столь востребованный кредит под 15%, который она могла легко погасить в течение следующих пяти лет. Как P2P-кредитование управляет кредитами по разумным ставкам, и это также для заемщиков с не столь совершенным кредитным рейтингом? Это достигается за счет сокращения посредников с их огромными накладными расходами и большими наценками.

Как работает пиринговое кредитование?

Большинство рынков социального кредитования функционируют по модели eBay, где заемщики и кредиторы оформляют кредит без обращения к третьей стороне. Запросы на заем заемщиков перечислены на онлайн-платформе с указанием необходимой суммы, процентной ставки и срока действия ссуды. Кредиторы размещают заявки на списки ссуд, которые соответствуют их инвестиционным критериям после просеивания сотен запросов на заимствование. Онлайн-профили заемщиков могут обеспечить их финансовую устойчивость, а также обязанности, включая их ежемесячный доход и расходы. Большинство сайтов оценивают кредитоспособность заемщиков по их кредитным рейтингам, а также по различным другим параметрам, таким как вычисление их коэффициента DTI, их оценки стабильности и доступности и т. Д. Большинство сайтов социального кредитования предлагают кредитные суммы до 25000 на срок от 1 до 5 лет. ,

Кто может присоединиться к сайтам P2P-кредитования?

Процедура регистрации для большинства сайтов социального кредитования выполняется быстро и легко. Вы можете подать заявку, если вы соответствуете минимальным критериям заявки. Заемщики могут запросить кредит по ряду причин, включая консолидацию задолженности, брак, поездки, операции, бизнес, ремонт дома и студенческий заем. Предоставление достоверного объяснения того, почему вы хотите получить кредит и как вы собираетесь его возвращать, а также несколько показателей вашей стабильности и надежности как заемщика, может иметь большое значение для получения кредита. Тем не менее, вы можете быть осторожны с личной и финансовой информацией, используя настройки конфиденциальности в своем профиле.

В чем плюс однорангового кредитования?

P2P-кредитование стремится создать онлайн-сообщество для своевременной и доступной финансовой помощи людям, которым традиционные кредитные организации отказали по ряду причин. Он пытается оценить кредитоспособность заемщиков с помощью не только их кредитных баллов. Находясь в сети, их плата за обслуживание низкая, и доступ к ним намного проще. Это также может помочь заемщикам создать здоровую кредитную историю на будущее, своевременно выплачивая кредиты.

В этом процессе взаимное кредитование может принести ощутимые выгоды реальным людям за их с трудом заработанные деньги, а не безличным учреждениям, таким как банки. Кроме того, он также диверсифицирует коэффициент риска, связанный с необеспеченным кредитованием, распределяя деньги по ряду заемщиков. Очевидно, что рынки с более низким риском генерируют более низкую доходность, в то время как более высокие категории риска дают более высокую доходность. Недавно несколько сайтов социального кредитования открыли вторичный рынок для кредитов, чтобы улучшить ликвидность и инвестиционные возможности для кредиторов.

Некоторые одноранговые сайты кредитования

Zopa и Prosper стали пионерами кредитования в Великобритании и США, соответственно, и уже создали для себя значительное место в сценарии социального кредитования. Communitylend также присоединился к сети кредитования P2P в Австралии. В Великобритании в 2010 году был запущен ряд платформ социального кредитования, таких как YES-secure, RateSetter, Quakle и Funding Circle.

В двух словах, если вам сложно выполнить юридические обязательства, установленные банками, или вы хотели бы избежать Утомительные сделки с традиционными финансовыми институтами, P2P может быть правильным выбором для вас. Это может быть путь к быстрой, простой и доступной ссуде, о которой вы мечтали
С появлением сайтов однорангового кредитования, таких как Prosper.com, может показаться, что начинается новая эра в сфере онлайн-кредитования. Однако, как и в случае любого займа, важно, чтобы вы уделили время рассмотрению преимуществ и недостатков этого вида займа, чтобы убедиться, что вы точно знаете, откуда поступают ваши деньги и что от вас ожидают, когда они будут получены. приходит время, чтобы вернуть его. Несмотря на то, что кредит не предоставляется банком крупного кредитора, одноранговый кредит по-прежнему является долгом, и погашение такого кредита следует рассматривать как серьезный вопрос.

Это правильно для вас?

Прежде чем вы начнете понимать, подходит ли вам одноранговое кредитование, вам следует сначала убедиться, что вы понимаете, как работает этот тип службы кредитования. После создания учетной записи на сайте кредитования вы можете либо составить список для получения кредита, который вам нужен, либо выполнить поиск по спискам и найти кредиты, в которые вы готовы внести свой вклад.

Запрашивающие ссуды перечисляют сумму, которую они хотят одолжить, процентные ставки, которые они готовы заплатить, для чего будет использоваться кредит, и немного о себе, чтобы показать, зачем им нужны деньги. Лицам, предоставляющим ссуды, необязательно предоставлять всю сумму кредита, а только ту часть, которую они готовы платить. Несколько вкладчиков могут вносить средства в один заем, и как только запрошенная сумма будет достигнута, заемщик получит полный заем на свой текущий или сберегательный счет.

преимущества

Одним из основных преимуществ однорангового кредитования является тот факт, что он не требует участия банка или другого крупного кредитного учреждения. Деньги, которые вы одалживаете, предоставляются такими же частными лицами, как и вы, которые финансируют часть или весь ваш кредит и получают проценты от ваших платежей по кредиту. Конечно, вам не нужно иметь прямой контакт с кем-либо из лиц, которые вносят свой вклад в ваш кредит … сервис однорангового кредитования действует как прокси-сервер, а сайт обрабатывает все платежи по кредитам с прямыми депозитами и снятием средств. , Именно так можно использовать несколько кредиторов для удовлетворения ваших потребностей в кредите, при этом платежи, которые автоматически снимаются с вашего банковского счета, распределяются между ними каждый месяц.

Можно даже зарабатывать деньги через услугу однорангового кредитования, при условии, что у вас есть деньги, чтобы в нее инвестировать. Вы будете получать проценты за любые деньги, которые вы одолжите, за вычетом любых сборов за обслуживание, которые взимаются самой службой. К сожалению, если у вас нет приличной суммы, которую вы можете инвестировать в финансирование кредитов, сумма, которую вы делаете, скорее всего, не будет значительной.

Недостатки

Этот тип кредитования не лишен недостатков. Поскольку деньги, которые вы одалживаете, не предоставляются банком или другим застрахованным федеральным кредитором, в редких случаях, когда возникла какая-либо проблема, вы не сможете восстановить свои убытки. Кроме того, если вы не

Из-за различных преимуществ и недостатков одноранговое кредитование подходит не всем. Некоторые люди могут иметь хороший опыт работы с такого рода кредитом, особенно если они хотят одолжить небольшую сумму или не смогли получить кредит в другом месте. Тем не менее, тем людям, которые имеют более высокий кредит или имеют собственный капитал, который они могут использовать для получения кредита, скорее всего, лучше будет предоставить более традиционный кредит.

Комментарии к записи 5 главных причин инвестировать в одноранговое кредитование отключены